Уровень доходов во всем мире рекордно снизился на фоне пандемии. По данным Росстата, в 2020 году 19,9 млн россиян оказались за чертой бедности. К началу пандемии у них не было финансовой подушки, которая, вероятно, помогла бы удержаться на плаву.
В настоящих условиях важно грамотно управлять денежными средствами. Этому способствуют полезные привычки, о которых мы и поговорим в данной статье.
Чтобы оптимизировать затраты, необходимо понимать, а сколько вообще у вас есть денег, сколько можно потратить и сколько нужно отложить.
Более того, отслеживание категорий расходов поможет проанализировать их и избежать от бездумных покупок. Поэтому вносить в список нужно каждую мелочь, каждую поездку в метро, каждую «копейку». Эти вещи в итоге складываются в немалые суммы, которые нужно учитывать.
Чтобы учет был как можно прозрачнее, рекомендуем вести его в блокноте, в приложении или Excel-таблице. Главное — наглядность. Проводить анализ можно каждый месяц или каждую неделю.
Кажется, это очевидное правило, однако мы часто поддаемся искушению потратить больше, например, когда пользуемся кредитными средствами. А ведь их через время все равно придется вернуть.
Здесь важно осознать, что банковские услуги или долги у друзей являются крайними мерами, а рассчитывать стоит только на свою зарплату. Можно заранее просчитать, какие регулярные платежи нам предстоит сделать, спланировать, что нужно будет купить в течение недели: крупные покупки разбить на небольшие платежи, а непредвиденные расходы покрыть из резервных денег.
Тоже довольно простой принцип, но о котором в состоянии стресса часто забывают. В самой возможности взять кредит нет ничего плохого — плохо не рассчитать свои силы и взять больше, чем можете отдать.
Перед тем, как брать взаймы, подумайте, с какой периодичностью и по каким суммам вы сможете возвращать долг. Достаточно ли будет денег на погашение кредита, если вдруг урежут зарплату или возникнут непредвиденные крупные траты? Лишь после тщательного продумывания и оценки ситуации соглашайтесь на те или иные финансовые операции.
Бывают ситуации, когда карта приносит некий профит — кэшбэк или возможность гасить задолженность без процентов. Отслеживайте такие возможности — так банки повышают лояльность своих клиентов. Этим грех не пользоваться, но с умом!
Копить можно даже там, где астрономических сумм не предвидится. Их можно ждать вечно, думая, что свободных денег нет и удачный момент для начала накоплений еще не настал. Однако мы всегда склонны «осваивать» всю сумму, даже если это будет миллион. Поэтому призываем вас создавать свой резерв уже сейчас, и вы увидите, что даже самые маленькие отложения сформируются в приятные суммы.
Выработайте привычку отнимать от каждой суммы 5-10%, пусть это будут даже 100 рублей. Это принесет свои плоды, если откладывать регулярно. Хранить эти средства лучше всего на накопительном счете, чтобы вам не хотелось пользоваться этим «фондом». Хорошими плюшками станут проценты на остаточные средства.
Однако, прежде чем открывать такой счет, посмотрите, что предлагают разные банки. Главное, чтобы требуемая сумма регулярных начислений была вам по силам. Этот пункт гораздо важней, чем заманчивые проценты.
Этот способ приумножить свои накопления подойдет, когда вы освоили первые четыре. Первая ассоциация с инвестициями — миллионы на счету. Но на деле совсем не обязательно их иметь, можно начать и с 1000 рублей. Главное, чтобы они были «свободными», а не средствами «до зарплаты».
Открыть депозит в банке. Конечно, начисления крохотные, однако сама система стабильна и сравнительно прозрачна.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — это специальные учреждения, которые продают готовые наборы ценных документов.
Чтобы заниматься инвестициями, нужно завести индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Это такой счет, с которого вы будете приобретать акции, облигации и прочее, а также получать налоговую выписку от государства.
Важное правило: выгодность возвращенного процента напрямую зависит от того, насколько высок риск при инвестиции. Рисковать целесообразно лишь тогда, когда вы разбираетесь в ситуации и вообще знаете правила игры. Новичкам сильно рисковать не рекомендуется.
Банки, которые выступают брокерами в инвестиционных операциях, пытаются сделать процессы как можно более понятными для инвесторов. Поэтому в последнее время можно отметить бум специальных приложений, где можно быстро открыть брокерский счёт, торговать активами, справляться об объемах дивидендов, анализировать доходы, риски и долги компании.
Там же можно найти полезные данные: подборки перспективных эмитентов, инструкции, как действовать в кризисных ситуациях, анализы ценных бумаг.
Кроме этого, существуют и Telegram-каналы, которые тоже запускают сами банки. Там обычно размещаются актуальные курсы, важные новости из мира финансов и так далее. Подписка к таким каналам совершенно ни к чему вас не обязывает.
Казалось бы, недвижимость — тоже хороший способ инвестировать. Однако это совсем не так. Во-первых, вам нужно разбираться в рынке, чтобы приобрести действительно выгодную площадь. Во-вторых, она окупается лишь со временем, а ее чистая доходность часто ниже тех самых процентов по депозиту.
Откладывать средства можно с любой суммы, главное — делать это регулярно. Чтобы упростить процесс накопления, нужно:
Чтобы погрузиться в тему, стоит подписаться на дополнительные ресурсы и ознакомиться с приложениями.
Антон Мальцев 
